pos機(jī)刷支付寶合法嗎

1、央行放大招!今天起,POS機(jī)套現(xiàn)將被嚴(yán)打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號文件《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對 支付寶 、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個人開立支付賬戶的，同一個人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個全功能支付賬戶。同時，要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個人開立支付賬戶時，應(yīng)當(dāng)與單位和個人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機(jī)“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營罪

隨著移動支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機(jī)、移動手機(jī)POS機(jī)等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機(jī)在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風(fēng)險，隨著POS機(jī)安裝數(shù)量的增多，信用卡套現(xiàn)利潤的誘惑，這個小小的機(jī)器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進(jìn)行非法牟利的一種手段。

信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機(jī)可以進(jìn)行套現(xiàn)，這已經(jīng)是一個公開的秘密。

套現(xiàn)行為在現(xiàn)實生活中其實十分普遍。據(jù)《中國信用卡報告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。

從事于裝修材料經(jīng)營的王先生，在需要大批量進(jìn)貨時，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進(jìn)貨之時就找認(rèn)識的擁有POS機(jī)的商戶進(jìn)行套現(xiàn)，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現(xiàn)還錢，只收取極低的手續(xù)費，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對于一些商戶來說，偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對于某些商戶來說POS機(jī)套現(xiàn)是一項可以獲取驚人利潤的“好營生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進(jìn)行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤，這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。

養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機(jī)刷卡的手續(xù)費也極低，只需要付給經(jīng)營者一點好處費，就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營者幫助還款后再次套現(xiàn)，這便是所謂的“無息貸款”。

個人POS機(jī)成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機(jī)+刷卡器=“個人套現(xiàn)神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機(jī)之外，個人也能從網(wǎng)上購買供個人使用的POS機(jī)。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個人POS機(jī)”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達(dá)到了一萬多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機(jī)POS機(jī)，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達(dá)70多頁，大多數(shù)以“POS機(jī)”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機(jī)價格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機(jī)上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機(jī)耳機(jī)孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會使用公司的POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購買了移動POS機(jī)，“相比去ATM機(jī)取現(xiàn)，用POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費明顯要低一些?！惫鹦〗惚硎?。

個人POS機(jī)之所以會被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”，低廉且可靈活選擇的費率是重要原因。據(jù)悉，用信用卡在普通的提款機(jī)上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費和利息遠(yuǎn)高于POS機(jī)刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費計算，意味著手續(xù)費達(dá)到1000多元，而個人POS機(jī)套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費，相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說，會選擇費率更低的POS機(jī)，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活?，這樣計算下來，利潤比個人套現(xiàn)更為驚人。

據(jù)媒體報道統(tǒng)計，一般通過個人POS機(jī)為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一類是持卡人個人行為，通過個人POS機(jī)將自有信用卡套現(xiàn)，只需承擔(dān)交易手續(xù)費；二是將個人POS機(jī)作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費。

“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營罪

利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財產(chǎn)。

除了違法風(fēng)險，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn)，不僅需要交付信用卡，還得交給“養(yǎng)卡公司”個人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動POS機(jī)也屬于“三無產(chǎn)品”，個人在套現(xiàn)使用的同時，個人信息會在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進(jìn)行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會直接計入個人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機(jī)套現(xiàn)危害了國家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險，同時放大了信貸風(fēng)險。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強(qiáng)風(fēng)險控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實性，還應(yīng)嚴(yán)查申請人對公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實地調(diào)查其營業(yè)場所、經(jīng)營范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號文，加強(qiáng)銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。

2、花唄用pos機(jī)刷的后果

1、限制花唄額度、甚至凍結(jié)賬戶資金等措施。風(fēng)險肯定是有的，因為大家都知道信用卡刷卡消費屬于違法行為，雖然花唄的刷卡消費并非傳統(tǒng)的信用卡套類型，但依然有一定的法律風(fēng)險。對于刷卡消費商家來說，風(fēng)險也不小。目前螞蟻金服表示，花唄已經(jīng)開始排查出參與刷卡消費的商戶，對其將采取限制使用花唄、甚至凍結(jié)賬戶資金等措施。
2、而且錢雖然套出來了，但這筆錢終歸還是要還的。如果還款逾期，還要背負(fù)著信用風(fēng)險?；▎h的消費行為跟大家的信用數(shù)據(jù)息息相關(guān)，如果被支付寶發(fā)現(xiàn)頻繁用花唄刷卡消費，有可能會被降低芝麻信用分，嚴(yán)重的還有很可能影響個人征信記錄，所以在使用的時候一定要千萬不要盲目的消費。
3、因為POS機(jī)直接跟錢相關(guān)，所以安全一定是第一標(biāo)準(zhǔn)。一款POS機(jī)是不是好的養(yǎng)卡POS機(jī)，首先看的就是其所屬支付公司是否是擁有支付牌照的一清POS機(jī)。當(dāng)然，正規(guī)安全只是好POS機(jī)的基礎(chǔ)要求，除此之外還要看POS機(jī)的商戶品質(zhì)和刷卡手續(xù)費費率高低。
4、總的來說，最好養(yǎng)卡的POS機(jī)一定要滿足的三個標(biāo)準(zhǔn)：
1）正規(guī)一清機(jī)；
2）商戶池中的商戶數(shù)量多，品質(zhì)好；
3）費率處于0.55%-0.60%這個行業(yè)公認(rèn)的合理區(qū)間內(nèi)。
4）依循這個標(biāo)準(zhǔn)并且結(jié)合市場上用戶反饋的口碑，筆者推薦的2021年十個最好的養(yǎng)卡POS機(jī)如下：盛付通，錢寶科技，拉卡拉，現(xiàn)代金控，，?？迫谕?，瑞銀信，銀聯(lián)商務(wù)，等都不錯。
5、用pos機(jī)養(yǎng)卡提額，除了選擇一個合適的pos機(jī)之外，更重要的合理刷卡，一般是通過淘寶店進(jìn)行操作，商家收到花唄的錢后，商家扣除一定“手續(xù)費”后，將剩下的金額打回買家的支付寶賬戶上，買家確認(rèn)收貨后，花唄的金額轉(zhuǎn)到商家的支付寶中。據(jù)了解，目前花唄刷卡消費的收費一般在5%-10%之間，甚至更高。

3、支付寶賬戶余額,用自己的pos機(jī)刷出來違規(guī)操作有問題嗎?

目前支付寶不允許，我之前用花唄刷，后來就不能用了。所以還是謹(jǐn)慎一點好。

4、支付寶花唄可以放在自己刷卡機(jī)上刷嗎?

不能，這是違法的。而且無論套出多少錢，最終還是要還。如果一旦逾期還款，除了每天要付千分之五的逾期利息，還要背負(fù)著信用風(fēng)險?！盎▎h”的消費行為跟消費者的信用數(shù)據(jù)息息相關(guān)，如果被支付寶發(fā)現(xiàn)頻繁用“花唄”套現(xiàn)，有可能會被降低芝麻信用分，嚴(yán)重的還很可能影響個人征信記錄。

用戶在消費時，可以預(yù)支螞蟻花唄的額度，在確認(rèn)收貨后的下個月的9號進(jìn)行還款，免息期最長可達(dá)41天。除了“這月買，下月還，超長免息”的消費體驗，螞蟻花唄還推出了花唄分期的功能，消費者可以分3、6、9、12個月進(jìn)行還款。

銀行卡欺詐高發(fā)：

近年來，我國銀行卡所涉欺詐和洗錢呈高發(fā)態(tài)勢。據(jù)專家保守測算，銀行卡欺詐每年造成的損失逾百億。

這一數(shù)據(jù)引發(fā)社會對濫用銀行卡違法犯罪的關(guān)注。中國銀聯(lián)等發(fā)卡機(jī)構(gòu)和相關(guān)專家在接受記者采訪時表示，多種舉措強(qiáng)化監(jiān)管，綜合治理。

復(fù)旦大學(xué)中國反洗錢研究中心秘書長嚴(yán)立新告訴記者，銀行卡欺詐犯罪具有普遍性，但尤以經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的沿海地區(qū)為甚，如廣東、福建、山東、上海、江蘇、天津等，并與毒品、詐騙等犯罪率高發(fā)地區(qū)關(guān)聯(lián)度較高，如廣東、廣西、云南、湖北、四川、黑龍江、內(nèi)蒙古等。

從路徑和手法上看，銀行卡欺詐包括：用自己的信用卡替正欲使用現(xiàn)金消費的他人刷卡“套現(xiàn)”并在規(guī)定時間內(nèi)還款；信用卡持卡人通過與商家合謀以刷卡消費的名義套取現(xiàn)金，

由商家刷卡后將對應(yīng)數(shù)額的資金在扣除約定比例的手續(xù)費(或謂之傭金、管理費、利息等，往往略低于銀行)后返還給持卡人，從而達(dá)到將資金變現(xiàn)的目的；商家利用申請辦理的一臺或多臺POS機(jī)協(xié)助他人使用虛假交易的形式從卡里套取現(xiàn)金，收取一定比例的手續(xù)費獲利。

以上內(nèi)容參考：人民網(wǎng)-第三方支付推個人POS機(jī)業(yè)務(wù) 刷卡能隨便套現(xiàn)?【2

1、目前有一部分pos機(jī)支持花唄支付，但限制200元的額度。

2、如果要用pos機(jī)器，不要用非一清機(jī)，有封號危險。

3、也可以擺渡找微卡金服。

可以的，只要支持就行，目前市場上支持刷的不多。自己選擇時多注意吧，我就不細(xì)說哪些可以了。平時少用就行，畢竟風(fēng)控嚴(yán)的一批。且刷且珍惜，祝 你好運 一般來說是不行的，最多是消費 只要可以消費就可以的

5、開pos機(jī)是正規(guī)的嗎

法律分析：是的，有央行頒發(fā)的支付牌照。POS機(jī)主流的支付方式都支持，包括比較常用的微信、支付寶支付，另外花唄、信用卡支付也可以產(chǎn)品都正規(guī)。

法律依據(jù)：《最高人民檢察院、公安部關(guān)于公安機(jī)關(guān)管轄的刑事案件立案追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定（二）》 第七十九條 違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，數(shù)額在100萬元以上的，或者造成金融機(jī)構(gòu)資金20萬元以上逾期未還的，或者造成金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)損失10萬元以上的，應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營罪立案追究。

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