央行pos機(jī)最新政策

1、央行放大招!今天起,POS機(jī)套現(xiàn)將被嚴(yán)打!支付寶微信轉(zhuǎn)賬筆數(shù)受限!_百 ...

央行下發(fā)銀發(fā)〔2016〕261號(hào)文件《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》內(nèi)容中也明確提到目前支付市場(chǎng)的比較火熱的T+0結(jié)算管理問題以及手刷和MPOS產(chǎn)品，目前的這2類產(chǎn)品基本上的都被用作移動(dòng)支付產(chǎn)品終端無法像傳統(tǒng)POS一樣確認(rèn)使用地點(diǎn)，根據(jù)要求可能面臨全部關(guān)停的風(fēng)險(xiǎn)！自12月1日起T+0結(jié)算和MPOS將受到影響！支付賬轉(zhuǎn)賬筆數(shù)也將受限制！

《通知》對(duì) 支付寶 、微信支付等支付機(jī)構(gòu)的個(gè)人支付賬戶進(jìn)行了約束。與對(duì)銀行的要求類似，自12月1日起，非銀行支付機(jī)構(gòu)為個(gè)人開立支付賬戶的，同一個(gè)人在同一家支付機(jī)構(gòu)只能開立一個(gè)全功能支付賬戶。同時(shí)，要求支付機(jī)構(gòu)自12月1日起，在為單位和個(gè)人開立支付賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)與單位和個(gè)人簽訂協(xié)議，約定支付賬戶與支付賬戶、支付賬戶與銀行賬戶之間的日累計(jì)轉(zhuǎn)賬限額和筆數(shù)，超出限額和筆數(shù)的，不得再辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

POS機(jī)“養(yǎng)卡”暗藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪

隨著移動(dòng)支付的迅速發(fā)展，類似如家用刷卡機(jī)、移動(dòng)手機(jī)POS機(jī)等各類便攜式終端的出現(xiàn)，POS機(jī)在生活中的應(yīng)用愈加廣泛。有了這樣的設(shè)備，繳費(fèi)充值、 信用卡 還款、網(wǎng)購(gòu)支付都變得十分便捷，因此受到許多百姓的喜愛。

可利益背后往往暗藏著風(fēng)險(xiǎn)，隨著POS機(jī)安裝數(shù)量的增多，信用卡套現(xiàn)利潤(rùn)的誘惑，這個(gè)小小的機(jī)器逐漸成為許多人觸碰法律“紅線”、游走在監(jiān)管的灰色地帶進(jìn)行非法牟利的一種手段。

信用卡套現(xiàn)行為頻發(fā) “專業(yè)養(yǎng)卡”變身“無息 貸款 ”業(yè)務(wù)

利用POS機(jī)可以進(jìn)行套現(xiàn)，這已經(jīng)是一個(gè)公開的秘密。

套現(xiàn)行為在現(xiàn)實(shí)生活中其實(shí)十分普遍。據(jù)《中國(guó)信用卡報(bào)告》顯示，僅2013~2014年，就有21.29%的人表示有過信用卡套現(xiàn)行為。

從事于裝修材料經(jīng)營(yíng)的王先生，在需要大批量進(jìn)貨時(shí)，常常為資金周轉(zhuǎn)問題所困擾，在偶然間想到可以通過信用卡進(jìn)行套現(xiàn)。王先生有數(shù)張信用卡，信用額度從2萬元到8萬元不等，在每次需要進(jìn)貨之時(shí)就找認(rèn)識(shí)的擁有POS機(jī)的商戶進(jìn)行套現(xiàn)，往往是其中一張卡的還款日快到了，就用另一張卡套現(xiàn)還錢，只收取極低的手續(xù)費(fèi)，這樣輕易地解決了資金周轉(zhuǎn)問題。

對(duì)于一些商戶來說，偶爾的套現(xiàn)是為了資金周轉(zhuǎn)或者給親朋好友“江湖救急”，但對(duì)于某些商戶來說POS機(jī)套現(xiàn)是一項(xiàng)可以獲取驚人利潤(rùn)的“好營(yíng)生”。

有這樣一種公司，專門從事替別人打理信用卡，進(jìn)行套現(xiàn)、代還、再套現(xiàn)一系列業(yè)務(wù)，以保證持卡人信用度完好，并從中收取一定的利潤(rùn)，這樣的行為稱之為“養(yǎng)卡”，這樣的公司則稱之為“養(yǎng)卡公司”。

養(yǎng)卡公司與信用卡持卡人，通過“假消費(fèi)、真刷卡”，可以將信用卡透支額度現(xiàn)金全部套現(xiàn)。由于信用卡用戶擁有免息期，POS機(jī)刷卡的手續(xù)費(fèi)也極低，只需要付給經(jīng)營(yíng)者一點(diǎn)好處費(fèi)，就能夠套現(xiàn)一筆現(xiàn)金，如果到了免息期無法還款，還可以由經(jīng)營(yíng)者幫助還款后再次套現(xiàn)，這便是所謂的“無息貸款”。

個(gè)人POS機(jī)成網(wǎng)絡(luò)熱銷款 手機(jī)+刷卡器=“個(gè)人套現(xiàn)神器”？

除了商家可通過銀行辦理POS機(jī)之外，個(gè)人也能從網(wǎng)上購(gòu)買供個(gè)人使用的POS機(jī)。

打開淘寶網(wǎng)搜索“個(gè)人POS機(jī)”字樣，數(shù)十條相關(guān)商品出現(xiàn)在眼簾，最高銷量記錄達(dá)到了一萬多條。這是一種在網(wǎng)上十分熱銷的手機(jī)POS機(jī)，大小不一，最小的只有火柴盒般大。這樣的商品多達(dá)70多頁，大多數(shù)以“POS機(jī)”“刷卡器”“養(yǎng)卡”等為關(guān)鍵詞。這些POS機(jī)價(jià)格在數(shù)十元和數(shù)百元之間不等，只要在手機(jī)上安裝相應(yīng)的軟件或直接插入手機(jī)耳機(jī)孔就可以使用。

在北京一家互聯(lián)網(wǎng)公司任職HR的桂小姐偶爾會(huì)使用公司的POS機(jī)進(jìn)行套現(xiàn)，隨著開銷增大、資金收緊，在朋友介紹下她專門在網(wǎng)上花200多元自己購(gòu)買了移動(dòng)POS機(jī)，“相比去ATM機(jī)取現(xiàn)，用POS機(jī)套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)明顯要低一些。”桂小姐表示。

個(gè)人POS機(jī)之所以會(huì)被稱為養(yǎng)卡、套現(xiàn)的“神器”，低廉且可靈活選擇的費(fèi)率是重要原因。據(jù)悉，用信用卡在普通的提款機(jī)上也可以提現(xiàn)，但金額有限，且手續(xù)費(fèi)和利息遠(yuǎn)高于POS機(jī)刷卡。但在網(wǎng)上，很容易就能買到費(fèi)率為0.78%、0.6%、0.5%甚至0.35%的刷卡器，有的甚至還能“25元/35元”封頂。

比如，以5萬元為成本，正常取現(xiàn)按照20~50天免息期、每天萬分之五的利息以及250元手續(xù)費(fèi)計(jì)算，意味著手續(xù)費(fèi)達(dá)到1000多元，而個(gè)人POS機(jī)套現(xiàn)只需要數(shù)百元手續(xù)費(fèi)，相比之下套現(xiàn)可省下一大半的錢。

業(yè)內(nèi)人士透露，對(duì)于專門從事“養(yǎng)卡”的公司來說，會(huì)選擇費(fèi)率更低的POS機(jī)，比如“25元/35元”封頂?shù)哪且活悾@樣計(jì)算下來，利潤(rùn)比個(gè)人套現(xiàn)更為驚人。

據(jù)媒體報(bào)道統(tǒng)計(jì)，一般通過個(gè)人POS機(jī)為信用卡套現(xiàn)的主要有兩種人：一類是持卡人個(gè)人行為，通過個(gè)人POS機(jī)將自有信用卡套現(xiàn)，只需承擔(dān)交易手續(xù)費(fèi)；二是將個(gè)人POS機(jī)作為資金“中介”，通過為他人信用卡套現(xiàn)來非法牟利，獲取一定的手續(xù)費(fèi)。

“養(yǎng)卡”套現(xiàn)藏多重風(fēng)險(xiǎn) 情節(jié)嚴(yán)重或涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪

利用POS機(jī)進(jìn)行信用卡套現(xiàn)，看似能夠獲得可觀利益，但風(fēng)險(xiǎn)是顯而易見的。

2009年12月16日，由最高人民法院和最高人民檢察院發(fā)布的《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第7條規(guī)定：違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售終端機(jī)等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價(jià)格等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)中華人民共和國(guó)刑法第225條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。若涉案金額在100萬元以上的，為情節(jié)嚴(yán)重；500萬元以上的為情節(jié)特別嚴(yán)重，最高可面臨15年有期徒刑，并處1到5倍罰金、沒收財(cái)產(chǎn)。

除了違法風(fēng)險(xiǎn)，持卡人的信息安全也無法得到保障。比如通過“養(yǎng)卡公司”套現(xiàn)，不僅需要交付信用卡，還得交給“養(yǎng)卡公司”個(gè)人信用卡密碼、身份證復(fù)印件、對(duì)賬單等重要信息，很容易遭到他人信用卡冒領(lǐng)、惡意透支的侵害。而一些在網(wǎng)上銷售的移動(dòng)POS機(jī)也屬于“三無產(chǎn)品”，個(gè)人在套現(xiàn)使用的同時(shí)，個(gè)人信息會(huì)在不知不覺中泄露。

更重要的是，持卡人透支 信用卡逾期 未還或者利用信用卡還款周期巧妙進(jìn)行“空手套白狼”，一旦被發(fā)現(xiàn)會(huì)直接計(jì)入個(gè)人信用檔案。而若惡意透支信用卡后無法還款，還會(huì)被認(rèn)定涉嫌構(gòu)成信用卡詐騙罪。

業(yè)內(nèi)專家指出，利用POS機(jī)套現(xiàn)危害了國(guó)家金融穩(wěn)定，增加資金鏈安全風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)放大了信貸風(fēng)險(xiǎn)。打擊 銀行卡 犯罪要從源頭入手，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制。建議銀行審查部門除審查相關(guān)證件的真實(shí)性，還應(yīng)嚴(yán)查申請(qǐng)人對(duì)公賬戶和網(wǎng)上銀行賬戶，并實(shí)地調(diào)查其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)范圍、稅務(wù)征收等情況，在銀行與商戶的協(xié)議中，也應(yīng)明確商戶協(xié)助持卡人套現(xiàn)的違約責(zé)任。

除此之外，此前央行下發(fā)了261號(hào)文，加強(qiáng)銀行賬戶管理，引發(fā)了用戶注銷卡片的熱潮，但是有些網(wǎng)友反映“銀行卡異地注銷難”。

2、pos機(jī)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)

針對(duì)POS機(jī)刷卡的費(fèi)率，國(guó)家實(shí)行了費(fèi)改，在2016年9月6日，對(duì)費(fèi)率調(diào)整進(jìn)行了調(diào)整，普通類商戶的費(fèi)率統(tǒng)一為0.6%。 一般來說。央行規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率是0.6%，但市面上也有低于此費(fèi)率的POS機(jī)。所以，也有一些地區(qū)或者城市存在不一樣的標(biāo)準(zhǔn)
拓展資料
費(fèi)率是指繳納費(fèi)用的比率。如保險(xiǎn)業(yè)的費(fèi)率指投保人向保險(xiǎn)人交納費(fèi)用的金額與保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償金額的比率。也指電話在一個(gè)計(jì)費(fèi)單元內(nèi)收取的費(fèi)用。
純保險(xiǎn)費(fèi)率：保險(xiǎn)額損失率+穩(wěn)定系數(shù)：（保險(xiǎn)額損失率=保險(xiǎn)賠款總額/總保險(xiǎn)金額×1000‰）
附加費(fèi)率：（保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的各項(xiàng)費(fèi)用+適當(dāng)?shù)睦麧?rùn)）/純保險(xiǎn)收入總額
保險(xiǎn)人在厘定費(fèi)率時(shí)要貫徹權(quán)利與義務(wù)相等的原則，具體而言，厘訂保險(xiǎn)費(fèi)率的基本原則為充分、公平、合理、穩(wěn)定靈活以及促進(jìn)防損原則。
充分性原則
指所收取的保險(xiǎn)費(fèi)足以支付保險(xiǎn)金的賠付及合理的營(yíng)業(yè)費(fèi)用、稅收和公司的預(yù)期利潤(rùn)，充分性原則的核心是保證保險(xiǎn)人有足夠的償付能力。
公平性原則
指一方面保費(fèi)收入必須與預(yù)期的支付相對(duì)稱；另—方面被保險(xiǎn)人所負(fù)擔(dān)的保費(fèi)應(yīng)與其所獲得的保險(xiǎn)權(quán)利相一致，保費(fèi)的多寡應(yīng)與保險(xiǎn)的種類、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)金額、被保險(xiǎn)人的年齡、性別等相對(duì)稱，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)相同的被保險(xiǎn)人應(yīng)承擔(dān)相同的保險(xiǎn)費(fèi)率，風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)不同的被保險(xiǎn)人，則應(yīng)承擔(dān)有差別的保險(xiǎn)費(fèi)率。
合理性原則
指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)盡可能合理，不可因保險(xiǎn)費(fèi)率過高而使保險(xiǎn)人獲得超額利潤(rùn)。
穩(wěn)定靈活原則
指保險(xiǎn)費(fèi)率應(yīng)當(dāng)在一定時(shí)期內(nèi)保持穩(wěn)定，以保證保險(xiǎn)公司的信譽(yù)；同時(shí)，也要隨著風(fēng)險(xiǎn)的變化、保險(xiǎn)責(zé)任的變化和市場(chǎng)需求等因素的變化而調(diào)整，具有一定的靈活性。
促進(jìn)防損原則
指保險(xiǎn)費(fèi)率的制定有利于促進(jìn)被保險(xiǎn)人加強(qiáng)防災(zāi)防損，對(duì)防災(zāi)工作做得好的被保險(xiǎn)人降低其費(fèi)率；對(duì)無損或損失少的被保險(xiǎn)人，實(shí)行優(yōu)惠費(fèi)率；而對(duì)防災(zāi)防損工作做得差的被保險(xiǎn)人實(shí)行高費(fèi)率或續(xù)保加費(fèi)。

3、重大政策雙雙來襲,這次支付公司再也沒有“跳碼”的機(jī)會(huì)了?

手舉屠刀宰羔羊，遍地哀嚎代理商。這是現(xiàn)在支付行業(yè)常見的一番景象。在這狼藉凄慘的背后，或許支付公司和操盤機(jī)構(gòu)將再也沒有“跳碼”的機(jī)會(huì)了。

從6月8日，央行下達(dá)明令要求實(shí)施“一機(jī)一戶”制，到9月5日，銀聯(lián)刷卡手續(xù)優(yōu)惠政策即將面臨到期，這一切都將成為絞殺支付公司強(qiáng)有力的秘密武器。

而往后余生，支付公司通過大規(guī)模漲價(jià)等手段來收割代理商，或?qū)⒊蔀榧页１泔垺?br />
6月8日，央行發(fā)文稱，為進(jìn)一步規(guī)范支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理，起草了《關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見稿）》，這次央行表示要干掉“一機(jī)多碼”和“一機(jī)多戶”，進(jìn)而實(shí)施“一機(jī)一戶”制。

但是，正所謂上有政策，下有對(duì)策。現(xiàn)在，已有不少卡友提出多辦幾臺(tái)POS機(jī)換著刷了。回首2013年，那時(shí)正是妥妥的“一機(jī)一戶”制，當(dāng)時(shí)手持十來臺(tái)機(jī)器換著刷卡套現(xiàn)的卡友，并不在少數(shù)。如此看來，就算“一機(jī)一戶”落地，也是拿信用卡套現(xiàn)沒辦法的。

值得注意的是，即便這次央行為了讓“一機(jī)一戶”順利落地，祭出了五項(xiàng)信息唯一綁定原則。但是，這其中卻大有放水之意！

首先，所謂的要營(yíng)業(yè)執(zhí)照才能辦理POS機(jī)，卻允許小微商戶身份證辦理，這其實(shí)還是等于人人都可以辦理POS機(jī)。其次，所謂的給POS機(jī)來個(gè)定位，其實(shí)也只是夸夸其談。對(duì)于無固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的實(shí)體特約商戶和網(wǎng)絡(luò)特約商戶，完全可以躲避這條規(guī)定，畢竟咱都是無固定經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的商戶嘛。

這樣看來，“一機(jī)一戶”其實(shí)不過是一只紙老虎罷了。銀行最終還是可以繼續(xù)躺賺持卡人瘋狂套現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，而支付公司還可以多推幾臺(tái)POS機(jī)。

那么問題來了，這個(gè)看似紙老虎的“一機(jī)一戶”政策，又是如何變成絞殺支付公司強(qiáng)有力的秘密武器的呢？

其實(shí)，“一機(jī)一戶”即沒傷害到銀行，也沒傷害到持卡人，不過它單單傷了支付公司。說白了，這次“一機(jī)一戶”就是沖著支付公司“跳碼”來的，它最有殺傷力的地方主要體現(xiàn)在殲滅支付公司的“跳碼”亂象。

本次央行說了，以后每臺(tái)POS只能對(duì)應(yīng)一家商戶，將給POS機(jī)來個(gè)防篡改，這就意味著愛“跳碼”的POS機(jī)，以后就再也跳不動(dòng)了。那么，為什么央行單單只對(duì)支付公司上枷鎖呢？

事實(shí)上，支付公司愛“跳碼”，既會(huì)讓持卡人信用卡遭受降額、封卡，又會(huì)讓持卡人得不到該有的積分權(quán)益等，而且還會(huì)損害銀行本該享有的利潤(rùn)。面對(duì)支付公司損人利己的“跳碼”騙補(bǔ)行為，這自然是人人得而誅之的，國(guó)家又怎會(huì)容忍？

但是，沒了跳碼這個(gè)絕活，被大大削弱盈利能力的支付公司，又該怎么活下去呢？平時(shí)，我們總能夠看到支付公司采取大肆虧本補(bǔ)貼的手法，去推廣POS機(jī)，而后往往就是通過跳碼，跳到公益減免的優(yōu)惠費(fèi)率，拿回本該屬于自己的那份利潤(rùn)。

然而，隨著“一機(jī)一戶”的落地，在這個(gè)時(shí)候，支付公司前期高補(bǔ)貼的錢，又該如何才能收回來呢？

彼時(shí)，唯有漲價(jià)才是硬道理，畢竟支付機(jī)構(gòu)不是慈善機(jī)構(gòu)。自從“一機(jī)一戶”發(fā)文前后兩個(gè)多月，各大支付公司的漲價(jià)浪潮，已經(jīng)十分瘋狂。

與此同時(shí)，現(xiàn)在支付行業(yè)已經(jīng)臨近9月5日銀聯(lián)是否還會(huì)繼續(xù)將刷卡手續(xù)優(yōu)惠政策延長(zhǎng)的日子。如果屆時(shí)銀聯(lián)一旦取消手續(xù)優(yōu)惠政策，那么即便沒有“一機(jī)一戶”落地，“跳碼”也將再無獲利可言了。

以上兩則政策，一旦有一則落實(shí)，那么“跳碼”就會(huì)被全數(shù)殲滅。彼時(shí)，支付公司手續(xù)費(fèi)調(diào)價(jià)普漲，或?qū)⒊蔀榇髣?shì)所趨。此外，通過壓榨下級(jí)代理商分潤(rùn)，進(jìn)行大規(guī)模收割，也是支付公司回款獲利的法子。

4、央行對(duì)騰訊阿里的收款政策

是禁止個(gè)人收款碼用于經(jīng)營(yíng)性服務(wù)。
因?yàn)閭€(gè)人收款碼是免手續(xù)費(fèi)的，除了提現(xiàn)時(shí)交給微信支付寶0.6%的費(fèi)用，沒有其他費(fèi)用了，但是，現(xiàn)在基本都是數(shù)字支付了，商戶個(gè)人賣貨收的錢，再用于進(jìn)貨，也沒有手續(xù)費(fèi)。
如果改成特約商戶管理，超過一定額度之后，應(yīng)該會(huì)有手續(xù)費(fèi)（有人說是0.3%到0.38%），不只是提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)，就跟商戶用銀聯(lián)的pos機(jī)一樣，有成本費(fèi)的。手機(jī)取代了pos機(jī)，微信支付寶取代了銀聯(lián)，但通道費(fèi)還是要交的。

5、pos機(jī)漲費(fèi)率銀監(jiān)會(huì)會(huì)管嗎

國(guó)家只規(guī)定那些行業(yè)刷POS機(jī)的成本價(jià)是多少,比如說我們經(jīng)常刷的標(biāo)準(zhǔn)商戶成本價(jià)在(48.25)左右。 當(dāng)然成本價(jià)是這個(gè)錢,還要加入其他的費(fèi)用,比如說墊資成本、POS機(jī)成本費(fèi)、POS機(jī)代理人的費(fèi)用,以及公司運(yùn)營(yíng)成本等因素的。 所以說如果有些公司給的結(jié)算卡很低,或者一開始補(bǔ)貼太大,那么POS機(jī)后期是非常容易漲費(fèi)率的。 國(guó)家也沒有出臺(tái)政策說POS機(jī)費(fèi)率是多少,所以POS機(jī)可以根據(jù)自己的需要,在調(diào)整自己的POS機(jī)費(fèi) POS機(jī)漲費(fèi)率銀監(jiān)會(huì)不會(huì)管
國(guó)家也沒有出臺(tái)政策說POS機(jī)費(fèi)率是多少，所以POS機(jī)可以根據(jù)自己的需要，在調(diào)整自己的POS機(jī)費(fèi)率的。
POS機(jī)費(fèi)率上調(diào)是支付公司的個(gè)人意愿，所以偷偷漲費(fèi)率是不違法的，是不需要經(jīng)過客戶同意的。

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