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沒有封頂?shù)乃⒖C能用嗎

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現(xiàn)在，用信用卡進行大額消費或許并不是一個明智的選擇。

由國家發(fā)改委、中國人民銀行聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費定價機制的通知》已實施一年。記者日前調(diào)查發(fā)現(xiàn)，由于信用卡刷卡手續(xù)費開始執(zhí)行“上不封頂”規(guī)定，信用卡在房產(chǎn)、汽車、裝修、珠寶黃金等大額消費場景中的手續(xù)費也隨之暴漲，而由此帶來的問題就是，用戶在用信用卡進行大額消費時再也不像以前那樣“順暢”了。

大額消費受限

刷卡手續(xù)費新政策執(zhí)行已經(jīng)接近一年，銀行不區(qū)分商戶類別，實行“一口價”，并對借記卡、信用卡進行差別計費。其中，信用卡手續(xù)費為0.6%，但上不封頂，而由此造成的信用卡大額消費受限的影響日漸引人關(guān)注。

市民林女士此前告訴記者：“在前不久，因為我順利搖到了車牌號，便打算購買一輛汽車。但在用信用卡支付車款時卻遇到了難題。”

“當(dāng)我表示想要用信用卡支付款項時，4S店的工作人員告訴我，用信用卡支付可以，但根據(jù)我的支付總額，我還需要額外支付信用卡刷卡手續(xù)費800多元。”林女士說，“因為感覺不劃算，最后我只能放棄了使用信用卡支付車款，改用儲蓄卡支付。”

無獨有偶，市民楊先生也同樣碰到過類似的情況。與林女士稍有不同的是，因為當(dāng)時資金周轉(zhuǎn)有問題，楊先生不得已下，在支付車款時只能多掏了近千元的信用卡刷卡手續(xù)費。

近日，記者專門走訪了數(shù)家4S店了解情況，發(fā)現(xiàn)上述兩位市民碰到的情況顯然并不是個例。

在北京市通州區(qū)某汽車品牌4S店，一位工作人員便告訴記者：“在我們店購買汽車，如果顧客選擇刷信用卡購車，就需要顧客自己支付千分之六的手續(xù)費，刷借記卡則不收取手續(xù)費。”

北京東城區(qū)一家汽車品牌4S店的工作人員在介紹情況時也表示：“目前，顧客刷信用卡購車確實需要額外支付千分之六的手續(xù)費。”這位工作人員表示：“在去年9月前，顧客支付車款時刷信用卡，前兩張我們店一般是免手續(xù)費的，第三張開始每張卡則需要繳納50元手續(xù)費，不過因為現(xiàn)在信用卡刷卡手續(xù)費實行上不封頂，所以這部分手續(xù)費只能由客戶自己承擔(dān)。”

這樣的情況在其他消費場景中同樣存在。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前，除了汽車消費外，在進行房產(chǎn)買賣，甚至購買電腦等消費時，部分消費者同樣也可能會面臨被收“手續(xù)費”的情況。

一位王先生告訴記者，去年，因為工作需要，要臨時購買一臺高配置的電腦，“當(dāng)時是在中關(guān)村的一家店面買的，用信用卡支付后我還被收了幾十元的刷卡手續(xù)費。”王先生說。

在北京市東城區(qū)某旅行社，記者咨詢怎樣付款時也被告知：“建議現(xiàn)金或者借記卡支付，信用卡刷卡則需要繳納手續(xù)費，根據(jù)金額不同，手續(xù)費收取0.3%-0.6%。”

商家轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費不合規(guī)

在日常生活消費中，信用卡和POS機的普及早已讓不少市民習(xí)慣了刷卡買單，只是，享受著刷卡便捷的市民或許不知道，刷卡消費是有手續(xù)費的，而這部分費用都是商家在承擔(dān)。

“在信用卡刷卡費率未調(diào)整之前，因為有收費上限，而且部分行業(yè)還享受費率優(yōu)惠，所以即使用戶用信用卡進行大額支付，商家要承擔(dān)的手續(xù)費也并不多，因此很多商家基本上都自行承擔(dān)了這部分刷卡費。但新規(guī)實行后，信用卡大額消費的手續(xù)費有時甚至達到了數(shù)百上千，所以就出現(xiàn)了商家轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費的問題。”有業(yè)內(nèi)人士指出，而這種現(xiàn)象在以后很可能也依然會存在。

根據(jù)中國人民銀行制定的《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的規(guī)定，基于真實的商品或服務(wù)交易背景受理銀行卡，并遵守相應(yīng)銀行卡品牌的受理要求，不得歧視和拒絕同一銀行卡品牌的不同發(fā)卡銀行的持卡人;不得因持卡人使用銀行卡而向持卡人收取或變相收取附加費用，或降低服務(wù)水平。

根據(jù)現(xiàn)行的《中國銀聯(lián)入網(wǎng)機構(gòu)銀行卡跨行交易收益分配辦法》規(guī)定，銀行卡收單業(yè)務(wù)的結(jié)算手續(xù)費全部由商戶承擔(dān)。刷卡手續(xù)費應(yīng)由商家支付，轉(zhuǎn)嫁給消費者屬違規(guī)行為。在全國范圍內(nèi)，銀聯(lián)卡刷卡消費，不分異地本地都不向持卡人收取任何手續(xù)費。刷卡消費后結(jié)算方是銀行和商家，按照當(dāng)初安裝刷卡機時的相關(guān)協(xié)議，應(yīng)是商家向銀行支付一定比例的手續(xù)費。

記者近日就刷卡手續(xù)費問題也撥打了銀聯(lián)的客服電話。客服人員告知，刷信用卡0.6%的手續(xù)費是由商戶承擔(dān)，若商家要求客戶支付，則屬于違規(guī)行為，持卡人遇到此情況可拒絕，并可撥打電話向銀聯(lián)反映，并向中國銀聯(lián)客服中心投訴。

從上述監(jiān)管規(guī)定或相關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的要求來看，信用卡刷卡手續(xù)費確實必須由商家來承擔(dān)，商家轉(zhuǎn)嫁手續(xù)費顯然是不合規(guī)的。

某國有銀行的一位工作人員則告訴記者：“對消費者而言，不管是刷借記卡還是貸記卡，都是不收任何手續(xù)費的。如果有商戶要求交費，你可以拒絕并舉報商戶，但事先有約定的則除外。”這也就意味著，當(dāng)商家明確表示刷信用卡要被收取手續(xù)費而消費者也愿意時，這個收費行為其實也是可以成立的。

上述銀行人士建議稱，信用卡持卡人在用信用卡購物時，最好了解清楚相關(guān)規(guī)定，自己也需要算算賬，看看用信用卡購買相關(guān)產(chǎn)品時到底劃不劃算。同時，如果商家在未告知的情況下就收取了手續(xù)費，消費者則可以進行投訴，并要求返還手續(xù)費款項。

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